À 30 ans, Pauline est déjà en “mi-retraite” : voici comment elle y est parvenue

4. Une gestion des risques prudente

Pauline n’est pas une aventurière. Elle a toujours gardé un fonds d’urgence de six mois de dépenses (15 000 euros) sur un compte rémunéré, et elle a souscrit une assurance chômage facultative pendant ses premières années. Elle a aussi diversifié ses placements : immobilier, assurance vie en fonds euros, quelques ETF (trackers) et un peu de cryptomonnaie (moins de 5% de son patrimoine).

Cette diversification lui permet de dormir tranquille, même si un locataire ne paie pas ou si les marchés fluctuent. Son conseil : “Ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier. Acceptez l’idée que les rendements peuvent varier, mais restez discipliné sur le long terme.”

Comment définir sa propre “mi-retraite” ?

Le terme “mi-retraite” est ambigu. Pour Pauline, il ne s’agit pas de ne plus rien faire, mais de choisir librement ses activités. Elle travaille encore une quinzaine d’heures par semaine sur ses projets personnels, mais elle peut refuser des missions si cela ne lui plaît pas.

Son niveau de dépenses actuel est de 1 500 euros par mois (loyer réduit car elle vit en province désormais, assurances, alimentation, loisirs). Ses revenus passifs (immobilier + activités en ligne) totalisent environ 1 700 euros nets mensuels. Elle est donc légèrement en excédent, ce qui lui permet de réinvestir ou de se faire plaisir.

Elle estime que 64 ans, c’est “trop tard”, surtout quand on voit l’espérance de vie en bonne santé qui stagne. “Pourquoi attendre d’être trop fatigué pour voyager ou pour apprendre de nouvelles choses ? J’ai choisi de vivre maintenant.”

Bien sûr, ce mode de vie n’est pas pour tout le monde. Il demande une certaine tolérance au risque et une capacité à dire non à la consommation ostentatoire. Mais Pauline fait partie de ces milliers de Français qui, grâce à internet et à une gestion rigoureuse, sortent du chemin tout tracé.